Жителям России сейчас очень тяжело справиться с выплатами по ипотечному договору. По предоставленной коммерческими банками информации, вскоре темпы увеличения количества просрочек могут перейти за критическую полосу, а это повлечет ужасающие последствия для всей отечественной финансовой системы.

Редакция Newsroom.su обратилась с актуальным вопросом к экспертам: "Насколько критично увеличиваются темпы роста просрочек? Может ли это критично повлиять на всю финансовую систему?"

Первый Вице-президент "Российского клуба финансовых директоров" Тамара Касьянова: "Симптом достаточно тревожный - рост просрочки по ипотеке, одному из самых "надежных" сегментов кредитования, свидетельствует о том, что на потребительском рынке продолжает развиваться кризис. Ипотечный кредит, как правило, тщательно просчитывается заемщиком, под него закладываются определенные резервы, поскольку речь идет об одной из важнейших в жизни покупок - квартиры. Просрочка по ипотечным платежам - это крайний случай, поскольку существует риск потерять приобретенную недвижимость. Поэтому резкий рост просрочки по ипотеке говорит о крайне сложном положении на потребительском рынке и сокращении доходов населения.

Вместе с тем, доля просроченной ипотеки сохраняется на приемлемом для банков уровне - 4,5% от всего объема выданных кредитов. Учитывая, что сейчас фиксируются улучшения в состоянии российской экономики, можно предположить, что объем просрочки по ипотеке не дойдет до критического уровня".

Председатель Национального потребительского общества, эксперт Госдумы РФ по макроэкономическому развитию Илья Промптов: "Трудности по выплате ипотеки наступили еще в прошлом году, процесс развивался с течением временем, на сегодняшний день мы имеем очень большие просроченные ипотечные обязательства по валютным кредитам. Гражданам казалось на тот момент, раз ипотечный кредит в валюте выдается под меньший процент - это поможет сэкономить им средства при выплате. На тот момент валюта была стабильна, курировалась ЦБ, но со временем Центральный Банк отпустил корректировку, и мы получили колеблющийся курс и рост валюты примерно в 2 раза, что сразу же сказалось на стоимости валютных кредитных продуктов и весь валютный коридор начал уходить в просроченные платежи. Из-за кризиса "завалилась" часть предприятий, и те, кто в них вкладывал денежные средства, тоже оказались в кризисной ситуации, в общем кризис сказался на уровне доходов россиян, все эти факторы в совокупности и повлияли на невозврат кредитов в целом.

Ипотека это всего лишь один из кредитных банковских продуктов, банковская структура сейчас видится в целом очень туманной, у них достаточно большое количество разного рода нецелевых активов, те которые были заложены под кредиты и кредиты не были возвращены, банки принимают достаточно рискованные решения о выдаче кредитов, причем выдают их за счет привлеченных средств ЦБ, что само по себе могло бы считаться нормальным, если бы кризисная ситуация не стояла так остро.

Банки, стараясь заработать здесь и сейчас, создали эту проблему, столкнулись с обстоятельствами, которые надо было предусматривать заранее. Ведь чем дороже кредитный продукт, тем меньше вероятность его возвращения. Сегодня мы с этим и столкнулись. Когда физлицам выдают кредит по такой же процентной ставке, как и коммерческим структурам, это в корне неправильно. Потому что коммерческие организации эти проценты закладывают в себестоимость товара и возвращают уже из полученной прибыли, граждане же такой возможности не имеют. Для граждан ставка должна составлять не более 1,5-2%, т.к. они, покупая недвижимость, стимулируют тем самым экономику.

В самое ближайшее время, если проблема с глобальными задолженностями в ипотечной сфере не будет решаться, то весь строительный бизнес в России замрет на несколько лет, пока Центральный Банк не пересмотрит политику отношения к физлицам. Граждане не должны получать кредит под такие проценты, максимум ставка по ипотеке должна быть 1,5-2%, по потребительским кредитам - не больше 5%. А также, на мой взгляд, должен быть введен запрет на выдачу коммерческими банками кредитов гражданам из привлеченных средств ЦБ. Решить сейчас проблему в сфере ипотеки и кредитования физических лиц может только банк потребкооперации при условии финансирования физлиц из собственных средств под минимальную процентную ставку. На данный момент из 50 млн. граждан, которые воспользовались кредитными продуктами, 70% из них после уплаты процентов остались за чертой бедности. И каждый месяц этот процент растет".

Источник: newsroom.su